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【胡健蘭／台北報導】

到銀行買保險真的「保險」嗎？一份由保險事業發展中心與實踐大學風險管理系合作的研究顯示，有近七成的銀行理財專員在跨售保險商品時，專業性明顯不足。
依據壽險同業公會所提供的資料顯示，民國九十年至今年六月，保險商品透過銀行通路販賣的比例由五‧七％增加至四五‧一％，反觀一般傳統透過保險經理人的通路比例，卻由九十年高達九四‧三％降至今年六月的五四‧九％，越來越多人到銀行買保險，理專不夠專業 會大大影響客戶權益。
由實踐大學風險管理系系主任彭金隆所主持的調查研究，研究小組成員化身一般民眾，有些訪員特意穿著拖鞋、短褲等居家裝扮，到住家附近的銀行，實地訪談四十三家金融機構理專(包括金控旗下及非金控的銀行)販售保險商品的情況，訪談後由訪員填選問卷，電腦統計程式呈現調查結果。
◎近七成銀行理專保險知識明顯不足
穿著輕便的訪員，開始針對保險專業問題，跟銀行理專「聊聊天」，結果發現有高達六七‧四％的理專，無法清楚解說什麼是壽險條款。
對於保險公司會理賠的項目，或不理賠的項目，也就是所謂的「除外條款」，研究結果令人驚訝，有高達七二‧一％的樣本銀行無法清楚對客戶解說保險除外條款。很多保險糾紛，就是在於客戶對除外條款不清楚，發生事情的時候，才發現保險公司不理賠，客戶氣憤保險公司是「吸血鬼」，拒賠機率大，保險公司則提出除外條款，認為要依契約行事，很多保險糾紛就發生在除外條款認定不清。
◎逾五成刻意隱瞞銷售的是保險商品
為了不讓客戶發現銀行理專在「賣保險」，有五五‧八％的樣本銀行刻意隱瞞顧客推銷的是保險，而以存款、基金、投資或其他商品來代替解說。
在低利率的環境下，加上金融機構資金氾濫，銀行為減少存款成本支出，有部份銀行理專將投資型保險商品向客戶解釋為綜合型的理財商品，勸說客戶將僅有微薄利息的銀行存款轉移到其他「理財」商品，客戶可能在不了解的情況下，多買了一張保單。
◎九成銀行理專不主動出示資格證照
銀行理專到底夠不夠格賣保險？依規定理專必需要取得保險相關的資格證照，並且對客戶推銷保險商品時要主動出示，證明自己符合資格。不過，有高達九○‧七％的樣本銀行理專不主動出示資格證照，更有四四‧二％的理專，在客戶要求檢視資格證照時，還是不出示，僅口頭表示自己擁有證照。