記者孫中英／台北報導
投資型保單費用結構透明，但還是有消費者認為保單首年「費用率」太高，尤其是透過銀行管道銷售的投資型保險，常有費用率糾紛，金管會打算要求業者進一步揭露。
投資型保單與傳統壽險最大的差別，就是費用結構完全透明，消費者買傳統壽險，大概從來不知道自己所繳的保費當中，有多少是壽險公司的「費用率」（即佣金、人事成本、房屋租金）等，但是買投資型保單，保戶應可以充分了解。
但目前很多透過銀行銷售的投資型保單，可能因為第一線銷售的理財專員解釋不清楚，還是會有投資型保單費用率的糾紛。最近就有一名消費者，在購買投資型保單後，發現自己第一年所繳保費的85%，竟然統統都作為費用，一狀告到金管會。
金管會保險局在了解本案後，上周已請銷售投資型保單的前五大壽險公司開會，金管會可能要求壽險公司，未來不管是透過什麼管道銷售，都應充分揭露費用率，並希望壽險業儘量壓低投資型保單「首年」度費用率。
到底投資型保單的費用率收多少？壽險業者解釋，若與傳統壽險保單相比較，投資型保單所收取的費用率已經很低，因為傳統壽險保單的費用率，可能一收就是20年，但投資型保單的費用率，最多收6年。
假設購買一張「傳統型終身壽險」、繳費20年，目前大部分壽險公司的做法，都是會收滿20年的費用率，亦即每一年所繳的保費中，大概有18%到20%都是費用率，假設每一年費用率是收保費的18%，20年下來，這名保戶所繳費用率，就是全部保費的360%。
但如果是買一張具「終身壽險」性質的投資型保單，目前這類保單多為「變額萬能壽險」；大多數壽險公司會在購買的第一年，收最多的保單費用率，例如收保費的80到90%，但從第二年起就降為20%左右，因此，六年下來，大概收總保費150%左右。
換句話說，傳統壽險收取的保單費用率遠高於投資型保單，但因為傳統壽險不用揭露費用率，因此，消費糾紛反而少。
【2006-02-14/聯合報/B3版/理財】
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